Banques

Les Banques



Ouverture d'un compte bancaire

Pour vivre, acheter une voiture et travailler au Brésil, il vous faudra ouvrir un compte bancaire rapidement.

Comment ouvrir un compte dans une banque et dans les meilleurs délais ? 
- Possible aprés obtention de votre CPF et surtout carte RNE , ensuite compter à partir de l'ouverture du compte, entre 8 à 15 jours pour l'obtention d'une carte de retrait.

Vous pouvez rentrer au Brésil avec 7600,00€  par personne, sans  faire de déclaration aux douanes françaises en sortie. Ce liquide vous sera utile dans un premier temps pour acheter une voiture, louer une maison etc.

Vous souhaitez changer la totalité de vos devises?
Dans les banques, cela sera mission impossible car aucunes d'elles ne font de change en devise sauf uniquement sur des virements bancaires et à condition d'avoir un compte ouvert à votre nom.

Conseil :
Pour le change, en devise,  rendez-vous dans des bureaux de "cambio", bien qu’ils soient limités en montant par transaction ( 2000,00 €/jour/client), vous arriverez à changer la totalité de votre liquide.


Formalités pour ouvrir un compte bancaire courant.

- Carte d’identité brésilienne originale "RNE" ou par défaut votre "Protocolo" et  copie du fichier informatique de la Police Fédéral (à demander lors de l'édition du protocolo)
Attention : le protocole remis par la police Fédérale n`a pas valeur de visa RNE 
il suffira d'être insistant et de demander à rencontrer le responsable de l' agence pour qu'il vous ouvre au minimum un compte poupança (compte d'épargne simple) et parlez lui de la "Resoluçao 2.747" de la Banco Central do Brasil qui rappelle les conditions d'ouverture de compte bancaire que doivent appliquer les banques vis à vis de clients  étrangers en attente de carte RNE et qui ont un "protocolo". 

 
Si vous avez déjà un contrat de travail de signé avec une entreprise brésilienne, et dans l'attente de votre carte RNE définitive, vous pouvez obtenir l'ouverture du compte  sur présentation de la Carte de travail ( CTPS) et du contrat. 

http://portal.mte.gov.br/ctps/estrangeiro.htm 

 - Adresse postale :  une facture d’électricité ou autres, à votre nom, ou le cas échéant faite vous délivrer une carte d’achats de grands magasins comme C&A( elles sont gratuites), et présenter le courrier qui vous sera envoyé par la poste (adresser à l'adresse d'un de vos amis sur place), vous informant des conditions d’utilisation de la carte.
- N° de votre CPF, Passeport en cours de validité.


On vous demandera aussi vos 3 dernières fiches de salaire brésilienne ou feuille d'impôt du pays pour justifier de vos ressources, donc un  conseil, avant de partir de France, penser à prendre votre dernière feuille d’imposition  Française cela vous sera utile  dans l’ouverture d’un compte.
 

NB: pour les non-résidents étant propriétaire au Brésil, ils peuvent ouvrir un compte appelé "Poupança", sans avoir un visa de résident.
Nécessité d'avoir un n° C.P.F, à demander  auprès d'une Receita Fédérale,  d'un justificatif de domicile et  du passeport.
le compte "Poupança" est un compte d' épargne, sans chéquier ni carte de crédit style (Visa,master card etc...) mais avec une carte de retrait et de paiement comptant simple, qui peut,  dans le cas d'achat de biens immobiliers par des non résident, au Brésil, recevoir le fruit des locations saisonnières et aussi servir aux paiements des factures d'eau, électricité par prélèvements automatiques, et en plus vous toucherez  0.8% à 0.9% d'intérêts par mois (2017), net d'impôt.



Vous avez enfin un compte bancaire ouvert et vous désirez investir ?
 
Pour transférer des fonds depuis la France :
Aujourd'hui les banques Françaises généralistes vous permettent via internet de faire des transferts d'argents sur l'étranger en quelques cliques de souris. Pour cela il faut avant tout définir les montants que vous pouvez transférer avec votre conseiller bancaire. 
Autrement :
1) Laisser un ordre de virement en votre faveur, en blanc, signé de votre main, à votre banquier français, qu’il remplira le moment voulu, en indiquant le montant et les coordonnées bancaires de la banque réceptrice des fonds. A voir avec votre conseillez les différentes possibilités offertes avant départ.
Le transfert  s'effectue en 24/48 heures sur votre compte au Brésil. 

Pour faire le virement il faudra fournir les coordonnées de votre compte Brésilien (n°, adresse, nom de l'agence), le code SWIFT de la banque ou le code IBAN, pour le SWIFT vous pouvez l'avoir ici sur ce lien si votre banque brésilienne ne vous le donne pas (très courant)
2) Mon argent est-il bien arrivé ?
Les Banques brésiliennes sont très "floues" dans leurs fonctionnements et abusent sûrement de leur pouvoir. Elles ne donnent que très peu d’informations claires et précises et vous feront perdre du temps sauf si vous lisez la suite ..

1)Transferts supérieur à 5000 usd 
L’argent est bien arrivé, le transfert se fait en 48h, mais pour gagner du temps, on va vous faire croire que l'opération de change mets quelques jours pour s’effectuer !!.

- Quelques jours plus tard, toujours rien sur votre compte, vous vous rendez à l’agence, et là on vous informera "gentiment" que vous avez oublié de signer un ordre d’achat de devises (pour mémo, bien sûr, cette information ne vous ayant pas été délivrée, lors de votre première visite).
Ensuite on vous confirmera que le change s’effectuera dans la journée.
- 2 jours plus tard, toujours rien sur le compte, vous retournerez donc à l’agence, et on vous demandera peut être, à ce moment là, de justifier l’origine des fonds reçus depuis la France , élément que l'on ne vous aura pas dit 2 jours plutôt !!

Pour cela,  vous allez appeler votre banque (en faisant attention aux décalages horaires), en France (téléphone à votre charge, sauf par skype moins onéreux), pour qu'elle vous envoie, par fax ou scan, une attestation d’origine des fonds, et vous découvrirez  alors que chaques transferts de fond vers l’étranger, est soumis à des règles internationales, qui obligent les banques émettrices, à justifier l’origine des fonds expédiés, ceci étant fait le jour du transfert par l’envoie d’un courrier électronique ayant valeur d’attestation. (Information donnée par votre banque française), donc encore un prétexte de trouvé,  pour gagner du temps par la banque Brésilienne. Vous venez de perdre encore 2 jours, vous retournez à l’agence, vous faites un scandale, et bizarrement en 30 minutes, votre argent est débloqué. 
Au total l'opération aura mis 15 jours, sauf si vous avez été vigilant et anticipé ces étapes.

La seule consolation, est que le taux de change appliqué sera celui du jour d'arrivée des fonds à la Banco Central.

Donc pour gagner du temps, il suffira de remplir, à l'agence, 
A) une attestation manuscrite disant que l’argent reçu est un transfert de patrimoine, ce qui vous dispensera de fournir les documents demandés à tort par les fonctionnaires de la  Banco Central, dans lequel vos fonds seront bloqués en attente d’être viré sur votre compte bancaire de destination.

Eu Sr... declaro, sob pena da lei que a remessa recebido do exterior no valor de ....euros enviada par mim mesmo, Sr...., refere-se a transferência de patrimonio assumo total responsabilidade quanto a legetimidade da operaçao
autrossim informo que o valor recebido constara no ajuste anual do imposto de renda 


B) de signer un ordre d'autorisation de change et d'achat de devises

Compter environ 2.80% de frais sur le montant total de votre transfert : frais de votre banque Française + frais de change + taxe I.O.F (Banco central) + frais de votre banque brésilienne donc pour un virement de 100 000€ cela fera 2800 € de frais.

B)Pour les transferts de - 4000,00 € ou 5000,00 Usd
la procédure est plus souple en principe, sans tracasseries administratives et sans justificatifs.



En attendant d’ouvrir un compte dans une banque brésilienne, l’idéal est d’avoir un carte bleue Visa internationale française, avec un plafond de retrait journalier élevé ( 300,00 à 460,00 € jour, à négocier avec votre banquier), vous pourrez avoir de l’argent dans tous les distributeurs (24 horas, HBSC, Banco do Brasil)
sans justificatifs et à un meilleur taux de change!, surtout si vous souscrivez des options pour votre carte, comme à la Sté Générale, qui pour + ou - 9,00€ / mois vous garantis aucun frais et commissions, sur tous vos retraits à l'étranger.

 
Un conseil : si vous avez un compte dans une banque Brésilienne, ne l’utiliser que pour des opérations à debit immédiat, les banques, vous prenant des frais importants sur toutes opérations de paiement à crédits, idem pour les agios. 

Par contre, elles ont des produits de placements financiers très intéressant au regard de ce qu’offrent les banques françaises. Rendement jusqu'à 14.50% (Décembre 2016) par an sur des produits appelés "CDB", mais avec des conditions de dépôts minimum et de durée..Compte d'éparge dit "Poupança", taux moyen de 11% sans condition

Si dans le futur vous souhaitez revenir en France et rapatrier vos avoirs financiers, 2 alternatives se présenteront à vous :


- le transfert de fonds par virement bancaire, 2.80% de  frais globaux sur le montant du transfert total (exonéré de frais hors ceux de change, dans le cas d'une sortie définitive du Brésil)

- la remise de chèque en R$ tiré sur votre compte personnel Brésilien à votre banque française en France, mais attention frais plus élevè, la taxe IOF passant de 0.38% à 6.38%.

Nb: dans le cas d'un retour définitif en France ou ailleurs, que vous rendez votre carte RNE à la Police Féderale, vous ne paierez pas de taxe IOF sur le transfert ( déclaration à faire via le site de la Receita Féderal : saida definitiva do Brésil)

lien internet sur les coûts des transferts en sortie pays
http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2014/02/1409766-veja-opcoes-ao-enviar-dinheiro-ao-exterior.shtml


Pour le virement d'argent ponctuel du Brésil vers la France, selon votre banque, l'opération peut se faire en 48h...

chez Itau Personnalité, par internet, sans passer en agence, on peut initier un ordre de virement en € vers son compte Français en 5 mn, et si toutes les conditions sont respectées (la banque vous demandera par retour d'email,  un justificatif  "d'imposto de renda" et  justificatif  sur "l'origine des fonds expédiés"),  on peut virer selon autorisation de la banque n'importe quelles sommes.

et 48 h plus tard l'argent est en crédit sur votre compte en France

pour une opération de transfert récemment (octobre 2016)
le coût  a été pour ma part de :
cours de l'euro 3.65 R$ pour 1€
cours de change tous frais inclus (banque etc..) 3.82 R$/1€
pas de frais en arrivée France, puisque ce sont des € qui ont été crédité, l'opération de change ayant été faite par ma banque au départ du virement.